一、背景概述

　　2月28日，工商银行调低快捷支付额度，单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。

　　3月中旬，农业银行调低快捷支付额度，单笔和单日累计限额由5万降为1万。

　　3月17日，中国银行调低快捷支付额度，单笔和单日累计限额由5万降为1万。

　　3月22日，建设银行调低快捷支付额度，单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。

　　3月22日17：00，马云在来往扎推发表《支付宝，请扛住!》一文，支付宝官方微博转载此文，但马云很快便删除此文，随后引发热议。

　　二、相关数据

　　据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2013年我国第三方支付机构交易规模达到18.5万亿，同比增长52.3%。

　　据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2013年中国第三方移动支付市场交易规模突破1.2万亿元，同比增长率高达707%。

　　据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，截至3月第二周，余额宝已积累了至少5000亿元人民币(814亿美元)存款，成为全球第四大货币基金。

　　三、分析师观点

　　对此，中国电子商务研究中心互联网金融部钱海利助理分析师认为，第三方支付崛起时代，用户对网购的依赖极高，非金融机构资金规模日益壮大，面对银行权力的转移，大银行垄断局面的打破，四大行依次调低快捷支付额度，无疑标志着打响了反击第三方支付机构的第一枪，金融新旧势力“博弈战”火速升级。

　　观点一：银行此举初衷：加强支付安全防范未然

　　此次四大银行降低快捷支付额度，更多是出于安全考虑，防范支付风险，是银行作为金融市场成员的正当举措;而未对网银额度做出限制，意在将原本快捷支付端的客户转移至网银端，让拥有着较为严格风控技术的网银把控核心账户控制权，与第三方支付机构开展公平竞争。

　　观点二：为银行资金流出设置门槛维护央行监管体系

　　互联网金融产品创新成出不穷，银行在网络理财等产品竞争力岌岌可危，面对客户、数据、资金的不断流失，银行一直在想办法压制其发展，限制快捷支付额度，一定程度能阻碍银行资金流出速度;近期央行对第三方支付监管频严，四大行在此时纷纷调低快捷支付限额，既是对央行监管的拥护的具体体现，也是为自身谋求借机到了一个良好的下调环境。

　　观点三：马云存“借用户之名行压迫之实”之嫌

　　近年，苏宁云商董事长张近东曾在两会提议向淘宝为代表的C2C集市平台卖家征税，而淘宝曾以小卖家存亡就业为“挡箭牌”;而此次四大行调低快捷支付额度，马云称“伤害储户支配自己资金的权力”质疑四大行举措。无疑，“携用户以令舆论”从而谋求自身一家企业利益，为阿里一贯招数，且屡试不爽。

　　马云此番言论疑似“醉翁之意不在酒”，以用户为缘由，对四大行乃至央行、银监会施压，以取消或减少余额宝存款流入受限，达到自身利益最大化。

　　观点四：“封杀”可为双向权利也为双向

　　2008年淘宝封杀百度“爬虫”，也名为构筑网购诚信体系，实则为扩张淘宝站内广告提升收入来源;2013年8月淘宝封杀微信公众账号及其他网购外链二维码，随后微信屏蔽一切淘宝链接，腾讯和阿里双方为了自己利益而搭建“护城墙”，双方举措都脱离了让用户自由选择的立场。

　　我们建议，既然马云不满四大行下调快捷支付额度，那么不妨也可以借鉴去年底淘宝天猫全面屏蔽微信的方式，来“封杀”四大行，进而与各股份制银行、地方城商行加强合作，行使阿里的自主选择权利。

　　观点五：支付创新不该扼杀支付监管亟待规范

　　创新支付给予了互联网企业拓展业务的机会，作为互联网金融交易的最重要环节，未来将会有更多互联网企业利用大数据创造更多金融产品，这也需要有一个相对稳定的监管环境与良好的监管政策，才能让金融创新们逐步壮大成熟。因此，针对互联网金融的创新，我们建议监管层采取“总体以鼓励、扶持为主，适度监管”的科学策略。

　　四、关于我们

　　联系分析师

　　钱海利

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师

　　•TEL：0571-85337218

　　•QQ：2814914179

　　•E-mail：qhl@netsun.com

　　•微信公众账号：i100EC

　　发布机构

　　中国电子商务研究中心(China e-Business Research Center)，于2006年底在“中国电子商务之都”杭州创办，是我国最早创办、也是目前唯一一家以研究、传播与服务电子商务、网络营销、中小企业应用为己任的第三方行业研究、服务机构。

　　中心下属官方网站www.100EC.cn，也是目前国内访问量最大、用户质量最高、网站内容最全面与专业的电子商务产业链综合性大型门户网站之一。