创新增信增贷模式，缓解资金周转和融资难

　　长乐纺织企业互助自救抱团“过冬”

　　纺织业是长乐市传统支柱行业，经过30多年的发展，已经成长为千亿产业集群，预计2015年实现工业产值1366亿元，同比增长8.8%。

　　“面对产业调整的‘阵痛’，长乐纺织企业仍然交出了一份令人满意的答卷，这离不开信贷的支持。”长乐市分管领导告诉记者，为缓解企业资金周转困难和融资难，在当地金融机构积极支持下，纺织企业主动互助自救，抱团“过冬”，创新两种互助自救增信增贷模式，实效明显。

　　协会提供应急资金帮企业续贷

　　2015年9月，长乐市某纺织公司在交通银行长乐支行的一笔3600万贷款就要到期却无钱还款，如果不能按时还贷，企业信用等级将受影响，往后贷款更难。

　　面对这一难题，该公司向长乐市经编协会提出了一笔应急资金申请，经编协会在综合考量其生产经营、民间负债、诚信度等情况后，决定给予支持，并立即与贷款银行协商转贷事宜，待银行同意续贷后，再由协会中龙头企业长乐力恒锦纶科技有限公司向该申请企业提供应急资金，帮助其还款。该申请企业获得交通银行续贷后，再把钱归还力恒锦纶公司。

　　“这样一周转，企业信用就得到维护，不会产生不良记录。”长乐市经编协会会长陈建龙介绍，这两年纺织行业不景气，一些企业资金回笼困难，不能及时归还银行到期贷款。然而，按银行惯例，企业向银行续贷，必须先还旧才能借新，企业只好向民间资本借债还款，“过一次桥，伤筋动骨一百天”。正是在这样的背景下，协会推出了这种增贷模式，以解决“过桥”难的问题。

　　“整个过程完全基于银企双方的信用，这是我们能够安全运作的一大特色。”陈建龙说，企业申请应急周转资金无需向经编协会或龙头企业缴交任何资金占用费和手续费等，申请额度从几十万元到几千万元不等，每年使用次数也不限，方便灵活，大大降低了企业的“过桥”成本。

　　据了解，自2014年4月推出至2015年末，协会龙头企业力恒公司已累计为长乐市154家企业提供应急还贷资金22亿元，为当地企业节约3300万~4400万元的民间融资成本，有效缓解了企业资金周转困难，提振了企业发展信心。

　　信用证产业链融资为企业增信

　　“面对市场下行，企业应该抱团取暖，大企业更应主动承担社会责任。”陈建龙介绍，为解决担保难问题，长乐经编协会还和中国银行、长乐农商行等金融机构推出了信用证产业链融资。当下游企业申请信用证授信额度而又缺少抵押物或担保人时，由上游企业无偿为下游企业提供授信担保。

　　“简单说，上游企业为下游企业在银行提供担保，银行批给下游企业授信额度，并限制授信额度只能用于向上游企业采购付款，银行审核贸易真实后，下游企业用授信额度开证给上游企业，信用证到期后下游企业付款。”陈建龙介绍，由上游企业担保所开出的信用证及银行承兑汇票，必须专项用于下游企业向上游企业采购原材料，这就加快了上游企业应收账款的收回，而且银行只需对上游一家担保企业进行审核，将授信审核时间缩短了一半。

　　截至2016年1月20日，中国银行和长乐农商行已为长乐企业批复授信额度合计2.62亿元，还有2.48亿元申请正在办理中。

　　“重诺是长乐纺织企业文化，这与现代契约精神一致。”陈建龙说，长乐市民营经济发达，商业氛围浓厚，企业一旦失信将难以在长乐立足，这就对企业经营行为形成了软约束，可有效控制风险。同时，长乐市纺织产业已形成产业集群，产业凝结度高，一旦出现商业银行失信未转贷，则不再与其合作，以此增加话语权，规避商业银行不守信行为。

　　长乐市各项贷款余额首破700亿元

　　长乐市分管领导介绍，作为我省民营经济的发源地，长乐市中小企业众多，经济下行压力下，一些企业如今遇到了短期融资瓶颈。

　　为有效防范和化解企业融资债务风险，维护良好的金融生态环境，去年，长乐市连续出台《关于推进金融支持实体经济发展的若干意见》《关于公共建设领域鼓励民间资本投资工作意见的通知》等政策，鼓励、引导金融支持实体经济发展、增加贷款额度，帮助企业渡过难关。

　　2015年末，长乐市本外币各项贷款余额达709.05亿元，同比增加84.57亿元，增长13.54%，成为福州辖区首个贷款突破700亿元大关的县级市。其中，纺织业贷款余额345.49亿元，占企业贷款余额的70.57%，同比增加32.54亿元，同比增长10.40%;小微企业贷款余额128.89亿元，同比增加14.48亿元，同比增长12.65%。

　　至去年12月末，长乐市银行不良贷款率为0.74%，低于全省、福州市水平。